Apprendre à mieux gérer son argent
Une étape incontournable pour éviter le surendettement, prévoir des investissements, épargner et pouvoir effectuer un ou plusieurs crédits. Gérer ses finances personnelles, permet de piloter ses choix et d’éviter les mauvaises surprises de découverts bancaires par exemple.
La gestion de votre budget : contrainte ou opportunité ?
C’est sans doute d’abord vécu comme une contrainte puisqu’il faut le faire de manière régulière et rigoureuse. Pourtant, noter vos dépenses au jour le jour vous apparaîtra très vite indispensable. Tout simplement car cela vous donnera une visibilité sur vos charges fixes, votre « reste-à-vivre », vos possibilités d’épargne, et donc vos opportunités de crédits. Il existe également des applications de banque qui permettent d’avoir un suivi régulier et automatisé du budget. Après quelques mois, vous aurez une idée exacte des dépenses moyennes de la famille ou du ménage pour chaque poste : alimentation, loisirs, voiture, maison, travaux, vacances, etc. Vous pourrez alors commencer à piloter vos dépenses en fonction de vos projets : restriction de certains postes, ou évaluation du montant de remboursement de crédits à venir pour réaliser des projets. Mieux comprendre comment vous utilisez votre argent vous aidera ensuite à mieux le répartir en fonction de vos besoins ou désirs. Cela s’appelle l’optimisation de budget.
Quelles sont les conditions à respecter pour que ce soit efficace ?
Il y a 2 possibilités : soit vous utilisez une feuille excel, soit vous téléchargez un logiciel de finances personnelles. Veillez à choisir une solution qui soit simple et claire pour vous. Sinon vous risquez de vous lasser et de baisser les bras rapidement. Dans le cas d’une feuille excel, il suffit d’organiser vos dépenses par poste, par mois et d’intégrer vos rentrées financières en parallèle. Cette solution basique peut suffire si vous avez peu de charges et de crédits. Et si vous êtes suffisamment discipliné pour noter systématiquement toutes vos dépenses en les affectant à la bonne colonne. Si vous préférez une aide plus efficace et détaillée, de nombreux logiciels gratuits ou payants existent sur le web. Ils présentent différents avantages, notamment la présentation de graphiques, la sécurité, etc. Vous pouvez aussi gérer vos finances à tout moment grâce aux applis de gestion de budget familial voire dans certains cas avec les applications bancaires.
Gérer son budget familial concrètement …
Vous choisissez un logiciel ou commencez par une feuille excel. Vous conservez tous vos tickets de dépenses de la semaine et dédiez 10 minutes le week-end pour compléter votre grille, et lister les entrées ou sorties d’argent. Si vous avez plusieurs comptes (couple), créez une feuille excel par compte bancaire. Petit conseil : mensualisez au maximum les charges (électricité, chauffage, impôts, crédits) pour lisser vos dépenses.
A la fin du mois, complétez en pointant avec votre relevé bancaire les frais fixes, prélèvements ou remboursements de crédits. Ainsi vous aurez une vision claire de vos dépenses par rapport à vos revenus. Et surtout, lorsque vous maîtriserez vos finances, vous pourrez prévoir l’avenir, envisager des projets, des investissements, gérer votre épargne, etc.